お客様本位の業務運営方針

お客様との面談時には、ご家族構成、職業、収入状況、将来設計、現在加入中の保険内容等を丁寧に確認し、お客様の抱えるリスクや課題を把握したうえで、ご意向に沿った保険提案を行います。また、意向把握シート等を活用し、募集プロセスの適切な管理に努めます。

保険加入の目的（死亡保障、医療保障、介護保障、資産形成、事業保障等）をお客様と共有し、その目的に対して必要な保障内容や保険金額を整理したうえで提案を行います。加入目的と提案内容の整合性を確認し、お客様が納得してご契約いただけるよう分かりやすい説明に努めます。

ご契約後も、お客様のライフステージの変化（結婚、出産、住宅購入、退職、事業承継等）に応じて契約内容の確認を行い、必要に応じて保障内容の見直しをご提案します。また、住所変更や受取人変更等の各種手続きについても適切にサポートします。

保険事故や入院・手術等が発生した際には、保険金・給付金の請求漏れが生じないよう、必要書類の案内や手続きのサポートを行います。お客様やご家族の不安に寄り添い、迅速かつ適切な保険金・給付金のお受取りを支援します。

お客様からいただいたご意見、ご要望、お褒めの言葉、お申し出等を記録・分析し、定期的に社内で共有します。お客様の声を業務品質向上やサービス改善に活かし、お客様満足度の向上に継続的に取り組みます。

当社は、お客様の最善の利益を追求することを第一に考えています。そのため、あらかじめ推奨する保険会社を定めることはせず、お客様から丁寧にお伺いしたご意向や状況に基づき、私たちが取り扱う全ての保険商品の中から、お客様に最もふさわしいと考えられる商品を公平な視点で選定・提案します。

お客様へ商品を提案する際には、お客様の加入目的やご意向を確認したうえで、なぜその商品を推奨したのかを募集記録等に記載し、提案内容の妥当性を検証できる体制を整備しています。お客様からご要望があった場合には、商品選定理由について丁寧に説明します。

募集プロセスが適切に実施されているかについて、定期的に意向把握や対応履歴を確認し、社内ルール遵守状況および不適切な募集の有無を検証します。

当社は、特定の商品や保険会社への募集および販売状況、手数料体系の変更状況、お客様からの苦情・ご意見等を定期的に確認し、利益相反につながるリスクの有無を検証します。検証結果を踏まえ、必要に応じて募集方針や管理体制の見直しを行い、お客様本位の業務運営の徹底に努めます。

保険契約の締結にあたっては、契約概要や注意喚起情報を用いて、保険商品の仕組み、保障内容、保険期間、保険料、解約時の取扱い等について丁寧に説明します。また、お客様が重要事項を十分に理解されたことを確認したうえで手続きを進めます。

保険金や給付金が支払われる場合だけでなく、お支払いの対象とならない主な事由（免責事項）についても具体例を交えながら説明します。お客様が契約後に「思っていた内容と違う」とならないよう、保障内容とあわせて十分な理解を促します。

外貨建保険や変額保険、市場リスクを伴う商品については、元本割れの可能性、為替変動リスク、運用実績による受取額の変動、各種手数料等について、資料を用いて分かりやすく説明します。特にお客様の知識や経験に応じて理解度を確認しながら説明を行います。

複数の商品を比較・推奨する場合には、お客様のご意向や加入目的を踏まえ、なぜその商品を推奨するのかを明確に説明します。また、保険料、保障内容、特約、サービス内容等の違いを分かりやすくお伝えし、お客様が納得して選択できるよう努めます。

オンライン面談システム、意向把握システム等のデジタルツールを活用し、お客様へ分かりやすく正確な情報提供を行います。また、説明内容の標準化や記録の保存を通じて、説明品質の向上と適切な募集管理に努めます。

お客様の現在の生活状況や将来設計、ご家族構成、収入・支出の状況、資産形成や保障に関するお考えを丁寧にお伺いし、ライフプランに応じた最適な保険商品・サービスをご提案します。

お伺いしたご意向に基づき選定した商品の保障・補償内容、保険料、保険期間などを客観的に比較し、それぞれの特徴やメリット・デメリットを分かりやすく説明したうえで、お客様に適した商品をご提案します。また、複数の補償・保障や特約を組み合わせた商品を提案する際には、お客様にそれぞれの必要性を個別にご確認いただき、不要な抱き合わせ販売とならないよう留意します。

ライフステージの変化や社会環境の変化に応じて、加入いただいている保険契約の内容がお客様のニーズに適しているかを定期的に確認し、必要に応じて見直しのご提案を行います。

保険金・給付金の請求手続き、契約内容の変更手続き、住所変更や名義変更等の各種手続きについて、お客様が安心してご利用いただけるよう継続的なサポートを行います。

お客様の理解度やご意向をより適切に確認するため、必要に応じてご家族の同席をお願いし、契約内容や重要事項についてご家族を含めて丁寧に説明を行います。

お客様の理解状況に応じて一度の説明で契約を完結させることを前提とせず、複数回に分けて面談を実施し、時間をかけてご意向確認と商品理解の促進を行います。

契約締結前および締結時において、お客様の理解度に応じた追加説明や再確認を行い、ご意向と契約内容が一致していることを丁寧に確認します。

高齢のお客様への募集については、社内規程に基づき管理者が契約内容および募集プロセスを事前または事後に確認し、適切性および募集品質の確保を行います。

保険業法や関連法令、募集ルール、顧客本位の業務運営に関する内容について、定期的に研修を実施し、適正な募集活動の徹底を図ります。

取扱保険商品の内容、仕組み、リスク、注意点について継続的に研修を行い、お客様に対して正確かつ分かりやすい説明ができるよう知識の向上を図ります。

実際の募集場面を想定したロールプレイングを定期的に実施し、意向把握、比較推奨販売、重要事項説明、説明義務、アフターフォロー等の募集プロセス全体について定期的に研修を行い、適切な募集品質の維持・向上を図ります。また、お客様本位の募集が適正に行われていたかを確認するため、早期に消滅した契約等の原因を検証・分析し、再発防止や募集品質の向上に活かします。

保険募集人資格の維持・更新に加え、FP 資格等の取得を支援することで、専門性の向上およびお客様へのコンサルティング品質の強化を図ります。

報酬体系において、単なる販売実績だけでなく、コンプライアンス遵守状況やお客様本位の業務運営(継続率やお客様の声など)の実践度合いを評価項目に組み込んで、適切な動機付けを行っています。